《非银行付款组织顾客备付金存管方法》宣布落地，3 月 1 日起实施

1 月 23 日信息，昨日夜间，中央人民银行公布《非银支付机构客户备付金银行存管办法》（下称《办法》），通告表明，中央人民银行已于 2019 年 1 月 14 日机构非银支付机构进行客户备付金集中化交存工作中。非银支付机构的客户备付金日终后所有集中化储放于其在中央人民银行设立的客户备付金集中化银行存管帐户中。

说白了客户备付金，就是指非银支付机构为申请办理客户授权委托的支付业务而具体接到的应收待付流动资产，不属于支付机构的已有资产。往往要开展备付金集中化银行存管，是由于先前每家支付机构将客户备付金以本身为名在好几家金融机构设立帐户储放，客户备付金的经营规模极大、储放分散化，存有一系列风险性安全隐患，如很多年前曝出的客户备付金存有被一部分支付机构侵吞，一些支付机构违反规定占有客户备付金用以选购投资理财产品或别的高危项目投资等。

除开规定支付机构客户备付金所有集中化交存外，《办法》考虑到销售市场机构需求，提升了三类特殊业务账号管理要求。从总体上：

进行结售汇支付业务的支付机构，能够挑选 1 家符合要求的银行业设立 1 个结售汇支付业务待清算资产专用型储蓄帐户，确实有独特必须的，能够再挑选 1 家符合要求的银行业设立 1 个结售汇支付业务待清算资产专用型储蓄帐户做为预留帐户；

从业私募投资支付业务的支付机构，可在符合要求的银行业设立 1 个私募投资支付业务待清算资产专用型储蓄帐户；

进行跨境电商外汇交易支付业务的支付机构，正常情况下能够挑选不超过 2 家符合要求的银行业，各家金融机构可设立 1 个跨境电商外汇交易支付业务待清算资产专用型储蓄帐户。

针对支付机构自筹资金的获取，《办法》也明确提出确立步骤，规定支付机构获取调拨至备付金集中化银行存管帐户的服务费收益、因申请办理合规管理业务转到的自筹资金等资产的，理应向备付金主监管机构递交说明有关资产真实有效、合理化的原材料，经备付金主监管机构核查根据后调拨至办理备案已有资金账户。

《办法》将于 3 月 1 日起宣布执行，自实施起设定 6 个月缓冲期。

下列为中央人民银行相关部门负责人就《非银支付机构客户备付金银行存管办法》相关难题记者招待会：

一、《非银支付机构客户备付金银行存管办法》与原备付金办法有哪些不一样？

答：遵循国务院关于互联网技术金融的风险集中整治部署工作，非银支付机构（下称支付机构）客户备付金已于 2019 年 1 月所有集中化银行存管。为标准集中化银行存管后备付金业务，中国人民银行拟定并公布了行政法规《非银支付机构客户备付金银行存管办法》（下称《办法》）。

与原备付金办法对比，《办法》关键确立了下列好多个层面：一是要求备付金全额的集中化交存至中国人民银行或符合要求的银行业。二是要求客户备付金的调拨理应根据符合要求的结算机构申请办理。三是《办法》详尽要求了备付金提现、出金及其自筹资金调拨的范畴和方法，确立了支付机构间进行合规管理协作造成的备付金调拨理应根据符合要求的结算机构申请办理。四是《办法》确立了中央人民银行以及支系机构、结算机构、备付金金融机构多方针对客户备付金的监管岗位职责。五是《办法》提升备付金违规操作惩罚条文。

二、备付金管控岗位职责怎样区划？备付金主监管机构担负什么岗位职责？

答：为切合管控必须，《办法》创建了由中央人民银行以及支系机构、结算机构和备付金金融机构构成的备付金监管管理体系。中央人民银行以及支系机构对客户备付金银行存管业务主题活动开展全方位监管，并进行查验。结算机构对客户备付金集中化银行存管帐户中备付金的储放、应用和调拨开展监管，检测有关风险性。备付金金融机构对预付费卡备付金专用型储蓄帐户中备付金的储放、应用和调拨开展监管，检测有关风险性。

因为支付机构可另外挑选好几家结算机构开展协作，因而，《办法》要求其应挑选一家结算机构做为主监管机构，对其全部备付金的储放、应用和调拨开展总体监管。其他协作结算机构和备付金金融机构理应相互配合备付金主监管机构执行备付金监管。

三、《非银支付机构客户备付金银行存管办法》中对结售汇支付、私募投资支付和跨境电商外汇交易支付帐户有什么要求？

答：《办法》在早期《中央人民银行政策研究室有关支付机构客户备付金所有集中化交存相关事项的通告》（银办发〔2018〕114 号）基本上，考虑到销售市场机构需求，提升了三类特殊业务账号管理要求。

进行结售汇支付业务的支付机构，能够挑选 1 家符合要求的银行业设立 1 个结售汇支付业务待清算资产专用型储蓄帐户，确实有独特必须的，能够再挑选 1 家符合要求的银行业设立 1 个结售汇支付业务待清算资产专用型储蓄帐户做为预留帐户；从业私募投资支付业务的支付机构，可在符合要求的银行业设立 1 个私募投资支付业务待清算资产专用型储蓄帐户；进行跨境电商外汇交易支付业务的支付机构，正常情况下能够挑选不超过 2 家符合要求的银行业，各家金融机构可设立 1 个跨境电商外汇交易支付业务待清算资产专用型储蓄帐户。

此外，办法还确立了支付机构所述待清算资产专用型储蓄帐户两者之间地区商户、客户金融机构结算账户间的资产调拨理应由结算机构根据备付金集中化银行存管帐户申请办理。

四、支付机构客户备付金转换是不是代表着放宽支付机构间协作？

答：伴随着支付业务的发展趋势，尤其是伴随着条形码支付等新起支付商品的盛行，支付机构间的协作逐渐提升，从而出現了支付机构间的备付金转换。为考虑销售市场发展趋势必须，中国人民银行对支付机构间进行合规管理协作造成的备付金调拨开展了标准。《办法》要求，支付机构中间的协作理应合乎中国人民银行相关要求，支付机构中间因协作造成的、根据真正买卖的客户备付金调拨理应根据结算机构申请办理，支付机构理应出示买卖水流、支付款人信息内容等说明买卖具体产生的原材料。另外，为提升买卖清晰度，预防资产风险性，明文规定支付机构间不可互相立即对外开放支付业务插口、不可互相设立支付帐户，及其从而开展客户备付金调拨。

五、《非银支付机构客户备付金银行存管办法》对备付金违规操作怎样开展惩罚？

答：为加强备付金管控，提高管控效率，塑造管控权威性，中国人民银行以行政法规方式公布《办法》，设置备付金有关违规操作惩罚条文，严肃认真惩治备付金违规操作。

一是对支付机构、结算机构、备付金金融机构和特殊业务金融机构违背备付金管理方法有关要求的个人行为，剧情轻度的由中央人民银行以及支系机构开展提醒谈话并时限整顿，情节恶劣或贷款逾期未整顿的根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的要求开展惩罚。二是确立一切企业和本人侵吞、使用、占有客户备付金的，根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的要求开展惩罚。三是确立不符合规定的银行业、结算机构违反规定从业或变向从业备付金业务的，中央人民银行以及支系机构勒令其停止有关业务，并根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的要求开展惩罚。四是确立阻拦、影响中央人民银行以及支系机构执行备付金查验个人行为的惩罚。五是确立中央人民银行以及支系机构工作员违规操作的处罚。