这篇文章主要讲的是大家关心的问题，就是美国的医疗保险贵吗？在回答这个问题之前，我们先来看看医疗保险的分类:
首先，HMO(健康维护组织)是最常见的计划之一，也是最严格的。如果您选择HMO计划，您将被分配给一名初级保健医生和一名家庭医生，然后通过他，您将被推荐给网络中的专家进行治疗。但常规检查、急诊和妇产科不需要转诊。HMO保费通常低于其他类型的保费。
第二种是PPO(首选供应商组织)。PPO也是最常见的保险计划之一，因此不必选择特定的家庭医生。在选择医生的时候，如果是有合作的网络内的医生或机构，可以享受更多会员优惠折扣，保险公司会赔付更多的医疗费用。当然也可以选择网外的医疗机构就医，但是个人的支付比例会高一些，PPO的保费通常比HMO的高。
三是EPO(独家提供商组织)和定点医疗机构。EPO保险计划介于PPO和HMO之间，通常要求会员在保险公司指定的医疗机构就医。但是一般不需要预约家庭医生，也可以直接去专科门诊。同时，EPO保险计划只报销医疗服务网络内的医疗费用，不报销服务网络外发生的医疗费用。保费通常高于HMO，但低于PPO。
第四，POS(销售点)是指定的服务机构。POS是PPO和HMO之间的另一个计划。POS也有自己的医疗网络。与HMO一样，POS会员将被分配给家庭医生，家庭医生将在必要时将他们转介给网络中的专家，以确保更低的医疗费用。POS会员也可以到国外的专科医生或医疗机构就医，但被保险人需要支付更高的自付费用。Poshmo的优势在于保费较低，同时会给会员更多自主就医的选择。
第五，FFS(Fee for Service)即按服务收费，是一种按服务收费的方案。被保险人选择医院或医生没有限制。被保险人可以随时选择去任何一家医院，但需要先支付所有医疗费用，然后凭收据到保险公司按比例报销。FFS计划很灵活，但成本相对较高。
最后，最特别的是HAS(健康储蓄账户)，即健康储蓄账户。
HAS健康储蓄账户不是保险计划，而是用于医疗费用的免税储蓄账户。如果选择的保险计划有较高的自付金额，可以开立健康储蓄账户，使用该账户进行免税储蓄，并使用账户资金支付医疗费用。存入HAS账户的资金100%免税，但每年存入的金额有一定限制。
说完了保险的种类，我们再来看看投保人群:
首先是留学生，学校会强制留学生购买保险，提供投保证明，才能完成注册；
第二，有工作的，有用人单位的，可以直接参加公司的保险。如果没有雇主，并且年满26岁，就不能使用父母的家庭保险，只能自己买人身保险。第三，低收入者，根据个人或家庭收入，年收入在贫困线以下的，可以申请各州的免费医疗补助计划和白卡。白卡是各个州发的，每个州的条件会不一样。如果不符合白卡资格，可以从医疗计划市场购买，也就是加州俗称的加州春保平台，然后申请政府补贴。通俗地说，如果收入极低，可以直接申请白卡。如果收入没那么低，可以申请政府补贴。最后，65岁以上的人可以申请联邦红蓝卡。红蓝卡通常是指联邦政府支付个人医疗费用的80%，剩下的20%可以自己支付。他们还可以购买少量的医疗保险，也就是说，只需支付很低的费用。如果养老金低，可以重新申请白卡，让白卡作为红蓝卡的副卡。特别是，即使是高收入人群，如果面临高额医疗费用，也可以申请白卡。在加州、纽约等州，无证移民在非常需要治疗的时候，也可以申请白卡。
以加州全保为例，让大家切实感受一下。加州全保分为四类:铜、银、金和白金。最便宜的铜每月180美元，最贵的铂每月580美元。不过可以申请政府补贴，政府会承担大部分费用。也就是说，即使选择了白金项目，每月支出其实也只有一百多块钱，而如果选择了同样的项目，每月支出其实也只有几十块钱。我们具体来看一下白金项目的好处:首先，白金项目的报销是90%。医疗服务和药品没有规定的自付费用，这意味着报销可以从花掉的第一便士开始。个人年支出最高4500元，家庭最高9000元。如果是绝症，需要花很多钱。如果参加白金项目，最多只需要交4500元。另外，交两个成年人的家庭保险，可以管理一个四口之家。
说了这么多，我得出的结论是，美国的保险确实贵，但客观来说，确实有它的好处。第一，可以根据个人情况合理选择自己的险种。如果收入不错但是怕麻烦，可以直接选最好的。我感觉很健康，不想每个月花一大笔医保。我可以选择便宜的医保，然后开个健康储蓄账户。年纪小的可以买便宜的，年纪大的可以买贵的。其次，医保名单几乎没有限制，好的医保、针灸、拔罐都可以报；第三，一份好的医疗保险，个人必须自己支付的上限很低。例如，在加州的白金计划中，个人每年只需支付高达4500美元；第四，可以按家庭参保。两个人的钱可以照顾四个人，孩子可以享受到26岁；第五，政府对低收入者有补贴，甚至是免费的。总之，只要想买保险，肯定买得起，医疗需求高的高收入人群也可以办理白卡。
最后，一份保险好不好，不仅要看他的保费，还要看他能覆盖的范围，每年最高的保险费用，以及他在购买这些商业保险有困难的时候，能不能得到政府的有效帮助。
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